IU Incubator
FiBiSen

Finanzielle Bildung von Senior:innen

Project Description

Ausgangssituation

Studien belegen, dass ältere Menschen – insbesondere Frauen mit diskontinuierlichen Erwerbsverläufen, ehemalige Selbstständige sowie ältere Migrant:innen – über ein vergleichsweise niedriges Maß an finanzieller Bildung verfügen und einem erhöhten Armutsrisiko ausgesetzt sind. Dennoch fehlt es bislang an systematisch entwickelten, zielgruppenspezifischen Bildungs- und Beratungsangeboten, die Senior:innen dabei unterstützen, finanzielle Entscheidungen im Ruhestand fundiert zu treffen und ihre ökonomische Lebenslage langfristig zu sichern.

Geplante Arbeiten im Projekt

Dieses Desiderat soll im Rahmen des Forschungsvorhabens FinBiSen aufgegriffen werden, indem der Wissensstand sowie der Bedarf an finanzieller Bildung unter Senior:innen erhoben werden. Ziel ist es, fundierte Antworten auf zentrale Fragestellungen zu erhalten und eine belastbare Grundlage für die Entwicklung zielgerichteter Bildungsangebote zu schaffen.

Forschungsfragen

Welche Bereiche finanzieller Bildung und Information sind für Senior:innen besonders relevant?
In welchen Bereichen zeigen sich Wissenslücken bei Senior:innen in Bezug auf Finanzen?
Welche Fortbildungs-, Informations- und Beratungsmaßnahmen wünschen sich Senior:innen bezüglich individueller finanzieller Bildung und Wissen?

Ziele

Erfassung finanzieller Bildung bei Senior:innen mit besonderem Augenmerk auf die Heterogenität dieser Gruppe und Intersektionalität (Kombination mit anderen Benachteiligungsdimensionen)
Ermittlung spezifischer Bedarfe und Herausforderungen im Bereich der finanziellen Bildung für verschiedene Subgruppen von Senior:innen, unter Berücksichtigung von Intersektionalität
Analyse von Barrieren und Motivatoren für die Teilnahme an Finanzbildungsangeboten im Alter.
Ableitung und Validierung eines konzeptionellen Rahmens für zielgruppenspezifische und bedarfsgerechte Finanzbildungsangebote für Senior:innen.

Diese multidimensionale Zielsetzung soll dazu beitragen, die finanzielle Resilienz und Lebensqualität älterer Menschen in Deutschland nachhaltig zu verbessern und politische Entscheidungsträger sowie Bildungsanbieter mit evidenzbasierten Handlungsempfehlungen zu unterstützen.

Methode

Das Forschungsvorhaben nutzt ein sequenziell angelegtes Mixed-Methods-Design. Zunächst erfolgt eine qualitative Exploration, um subjektive Erfahrungen und Bedarfe der Senior:innen zu erfassen.

Anschließend werden die gewonnenen Erkenntnisse quantitativ validiert und verifiziert, um sowohl individuelle als auch objektive Wissenslücken systematisch zu identifizieren. Ziel ist es, Erkenntnisse zu gewinnen, die sowohl die subjektiven Erfahrungen als auch die objektiven Wissensdefizite dieser Zielgruppe berücksichtigen.

Ausblick

Das erhobene Wissen soll die Grundlage bilden, um später passgenaue Angebote zu Finanzieller Bildung entwickeln zu können.

Duration of the Project

10/2025 – 09/2027

Additional Information

Prof. Dr. Johannes Treu (johannes.treu@iu.org)
Professur für Allgemeine Betriebswirtschaftslehre und Volkswirtschaftslehre

Prof. Dr. Treu ist Experte für Finanzielle Bildung und finanzielle Inklusion. Er übernimmt die Leitung des quantitativen Teils der Untersuchung, einschließlich der Entwicklung des Online-Fragebogens und der statistischen Analyse der erhobenen Daten. Durch seine Erfahrung mit repräsentativen Studien und der Analyse von Diskrepanzen zwischen Selbsteinschätzung und tatsächlichem Finanzwissen trägt er dazu bei, fundierte Erkenntnisse über den Wissensstand und die Bedarfe von Senior:innen zu gewinnen. Darüber hinaus unterstützt er die Ableitung praxisorientierter Handlungsempfehlungen für zielgruppenspezifische Bildungsangebote.

Prof. Dr. Stephan Otto
Professur für Kindheitspädagogik

Prof. Dr. Otto beschäftigt sich in seiner wissenschaftlichen Arbeit mit sozialer Ungleichheit im Bildungssystem und der didaktisch-konzeptionellen Gestaltung informeller Bildungsangebote. Im Projekt übernimmt er die Verantwortung für die qualitative Untersuchung, insbesondere für die Entwicklung des Interviewleitfadens sowie die Auswertung der Interviews mit Senior:innen. Seine bisherigen Arbeiten zu intersektionalen und professionsbezogenen Fragestellungen fließen in die Analyse der unterschiedlichen Bedarfe und Perspektiven von Senior:innen ein. Darüber hinaus bringt er Erfahrung in der Zusammenarbeit in multiprofessionellen Teams ein und unterstützt so die interdisziplinäre Ausrichtung des Projekts.

Prof. Dr. Okka Zimmermann
Professur für Soziale Arbeit

Prof. Dr. Zimmerman ist Expertin in der Thematik Finanzieller Bildung mit Fokus auf soziale Benachteiligungen. Ihr Fokus richtet sich auf die Zielgruppen der Sozialen Arbeiten und die Kooperation diesen. Mit ihrer Expertise in qualitativen und quantitativen Methoden fungiert sie als Bindeglied zwischen diesen Forschungssträngen, insbesondere durch die Durchführung und Auswertung für die quantitative Online-Erhebung. Zudem berät sie bei der methodischen Gestaltung der qualitativen und quantitativen Erhebungen, um die soziale Heterogenität der Zielgruppe angemessen zu berücksichtigen.